Сегодняшний день
Биография
Мои политические принципы
Прямой вопрос
Фотохроника
Документы
Архив сервера
Важные ссылки
На главнуюНаписать письмоКарта сайтаПоиск по сайтуPDA
200520062007
СентябрьОктябрьНоябрь
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031     

Пресс-релиз за 24 октября 2006

3-ая страница
пресс-релиза за
24 октября 2006 года

Заседание Экономического совета

Эдуард Россель 24 октября в резиденции губернатора Свердловской области провёл заседание Экономического совета при губернаторе Свердловской области по вопросу «Об итогах реализации основных направлений развития банковского сектора Свердловской области в 2002 - 2005 годах и приоритетных направлениях развития на 2006 - 2008 годы, о мерах по расширению потребительского кредитования населения».

Работа банковского сообщества Среднего Урала над реализацией мероприятий по развитию банковского сектора, отметил губернатор, приносит положительные результаты, имеющие важное значение для повышения эффективности и устойчивости экономики региона.

За последние годы уровень функционального развития банковского сектора области существенно возрос. По состоянию на начало 2005 года отношение кредитов нефинансовому сектору к внутреннему региональному продукту составляло 27 процентов (по России в целом — 23). На старте текущего года этот показатель вырос до 30 процентов (по России - 25).

По выборочным оценкам, за счет кредитов формируется почти 30 процентов оборотных средств предприятий Среднего Урала, растёт доля банковских кредитов в структуре инвестиций в основной капитал предприятий и организаций Свердловской области: с 8,7 процента в 2003 году - до 9,7 процента в 2005-м. И рост кредитной составляющей в инвестициях продолжается.

Кредиты становятся весомым источником повышения потребительского спроса населения. Величина кредитов, выданных физическим лицам, достигает 10 процентов в сопоставлении с номинальными денежными доходами населения. Как свидетельствует статистика, потребительские кредиты обеспечивают около 15 процентов совокупного оборота товаров и услуг.

Увеличивается участие банковского сектора области в реализации приоритетных национальных проектов.

Банковским сектором области применяются высокотехнологичные, современные платежные системы и системы расчетов.

Направления развития банковского сектора учитывают ориентиры, намеченные «Схемой развития и размещения производительных сил Свердловской области на период до 2015 года».

По основным показателям деятельности, отметил Эдуард Россель, региональные банки области занимают 2-6 места среди субъектов Российской Федерации. Все банки нашей области работают в системе страхования вкладов, формируют отчетность в соответствии с российскими и международными стандартами, участвуют в социально значимых программах территории.

Для обеспечения эффективной деятельности банковского сектора области, считает губернатор, остаются актуальными задачи наращивания собственных средств (капитала) кредитных организаций, формирование долгосрочной ресурсной базы, усиление законодательной защиты прав кредиторов, построение эффективных систем управления рисками, особенно в сегменте потребительского кредитования. Важными направлениями являются выполнение кредитными организациями повышенных требований к работе в системе страхования вкладов, по сотрудничеству с бюро кредитных историй, совершенствованию составления отчетности в соответствии с международными стандартами. Высока актуальность продолжения работы по анализу и оценке перспектив реализации новых этапов валютной либерализации.

* * *

С докладом на заседании Экономического совета при губернаторе Свердловской области «Об итогах реализации основных направлений развития банковского сектора Свердловской области в 2002 - 2005 годах и приоритетных направлениях развития на 2006 - 2008 годы, о мерах по расширению потребительского кредитования населения» выступил начальник Главного управления Банка России по Свердловской области Сергей Сорвин:

—Итоги работы банковского сектора за прошлый период (2002-2005 годы) и задачи на среднесрочную перспективу (2006-2008 годы), сказал он, оцениваются в контексте роста экономики области.

На заседании Экономического совета при губернаторе Свердловской области, посвященном тематике банковского сектора, в январе 2002 года, были рассмотрены ориентиры развития по 2005 год. Задачи выполнены. Ежегодный рост ключевых показателей банковского сектора составил 30-40 процентов.

К числу наиболее важных задач, решенных в предыдущие годы, кредитные организации относят вхождение всех банков Свердловской области в систему страхования вкладов, внедрение отчетности по международным стандартам, активную работу по управлению рисками, реализацию программы развития безналичных расчетов населения, организацию эффективно действующей системы краткосрочного рефинансирования, а в перечне контрольных функций — воплощение Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Благодаря проведенной работе, банковский сектор Среднего Урала сохранил лидирующие позиции в Российской Федерации, занимая 3-5 места среди субъектов Российской Федерации, лидируя среди территорий Большого Урала.

Вклад нашего банковского сектора в экономику динамично растет, отношение активов к валовому региональному продукту соответствует общероссийским темпам развития отрасли, а по объемам кредитования превосходит их.

С начала 2002 года совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами возрос на 3 процентных пункта и составил 1,44 при среднероссийском значении — 1,0. Снижение индекса развития сберегательного дела до 0,95 обусловлено меньшими против российских темпами увеличения вкладов населения в силу высокой базы роста, развитием возможностей альтернативных вложений средств, необходимостью погашения потребительских кредитов.

Итоги выполнения "Основных направлений…" в 2002-2005 годы были подведены 27 марта текущего года на заседании президиума правительства Свердловской области. Общая оценка - базовые задачи выполнены, сформирована основа для дальнейшего роста.

Динамика показателей подтверждает такую оценку. По состоянию на 1 октября 2006 года активы банковского сектора области достигли 370 млрд. рублей.

Продолжился рост ресурсной базы регионального банковского сектора. За 9 месяцев текущего года объем привлеченных средств увеличился на 33 процента, составив 202 млрд. рублей. Доля региональных кредитных организаций — 64 процента.

Более половины привлеченных средств — это вклады населения, по сумме составляющие 102 млрд. рублей с приростом за 9 месяцев 2006 года на 27 процентов. При этом 91 процент вкладов в национальной валюте (86 процентов на начало года). В региональных банках размещено более 59 процентов вкладов физических лиц.

Сохраняется приоритетность кредитной поддержки экономики и населения области - основную долю в активах занимают кредиты. Совокупный кредитный портфель превысил 233 млрд. рублей, в том числе по предприятиям и организациям нефинансового сектора - 163 млрд. рублей, населению — 58 млрд. рублей.

По оценке за счет кредитов формируется до 30 процентов оборотных средств производственных предприятий области.Растет доля банковского сектора в кредитовании инвестиций: с 9 процентов в 2003 году до 18 процентов в 2006-м. Около 15 процентов совокупного товарооборота в нашей области обеспечены потребительскими кредитами.

На рынке банковских услуг традиционно весома роль региональных учреждений. В отличие от крупных федеральных кредитных организаций они менее подвержены влиянию конъюнктуры мировых финансовых рынков, движению капиталов внутри страны, практически все привлеченные средства вкладывают в экономику региона.

Особенно заметна роль банков Свердловской области в поддержке приоритетных национальных проектов.

Самостоятельные банки предоставляют около 80 процентов кредитов сельскому хозяйству. Инорегиональные кредитные организации не проявляют интереса к этой низкорентабельной отрасли. Только глубокое понимание важности проблем обеспечения населения сельхозпродукцией при поддержке правительства Свердловской области, позволяет в рамках поставленной задачи ежегодно наращивать объемы кредитования селян в среднем на 20 процентов.

Растут объемы кредитов на здравоохранение. За девять месяцев текущего года ссудная задолженность по этому направлению, оценочно, возросла втрое: с 270 млн. рублей до 800 млн. Доля региональных банков — около 70 процентов.

Более 40 процентов объемов кредитования стройиндустрии также обеспечивают региональные банки. На 1 октября совокупная задолженность строителей перед банковским сектором области составляет почти 8 млрд. рублей.

Развиваются розничные услуги. Банки активно кредитуют население, увеличивая уровень платежеспособного спроса на товары, услуги, приобретение и строительство жилья. Бум потребительского кредитования наблюдается в Свердловской области, начиная с 2002 года. Объем задолженности населения в самостоятельных банках ежегодно удваивался. По прогнозам финансовых аналитиков темпы роста кредитов населению нынче также удвоятся. Растут сроки использования кредитов. Если на начало 2004 года кредиты свыше 1 года составляли половину, то в середине 2006го — уже превышают 70 процентов.

Высокими темпами растут объёмы жилищного кредитования. В 2005 году банковским сектором было выдано населению более 3 млрд. рублей кредитов на покупку жилья, что в 2,1 раза больше, чем это было в 2004-м. В их составе собственно ипотечных — свыше 2 млрд. рублей (в 2,2 раза больше, чем за год до этого). По предварительным расчётам, за 9 месяцев 2006 года жителям области предоставлено банковских жилищных кредитов на сумму, превышающую 6 млрд. рублей, в т.ч. ипотечных - свыше 5 млрд. Доля региональных банков в совокупном объеме жилищных кредитов составила 30 процентов, в ипотечных — 35 процентов. Лидируют в этом Уральский банк Сбербанка России и региональные банки СКБ-Банк, Уральский банк реконструкции и развития, Меткомбанк. Для сохранения темпов роста банковского ипотечного кредитования необходимой мерой является наращивание уставного капитала ОАО "САИЖК", оптимальное использование инструмента рефинансирования банков.

Прогноз роста развития ипотечного кредитования в области разработан с учетом объемов строительства жилья, данных правительства Свердловской области, ОАО «САИЖК», целевых значений индикаторов рынка жилья, заложенных в национальном проекте «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».

Реализации федеральной и областной программ по поддержке, созданию условий для развития ипотечного кредитования, в соответствии с «Планом мероприятий по обеспечению населения Свердловской области доступным жильём в 2006 — 2010 годах» (от 26.10.2005г. №922-ПП), позволит в 2010 году иметь суммарный оборот по вновь выданным ипотечным кредитам населению области от 37 до 63 млрд.рублей. Ипотека становится все более доступной в части процентных ставок, условий кредитования: за последние пять лет ставки снизились с 18-21 процентов до 10-12 процентов в валюте и с 21-25 процентов до 11-16 процентов в рублях, срок увеличился с 5 до 25-30 лет. Требования банков к заемщикам становятся достаточно адекватными и приемлемыми. Минимальный размер первоначального взноса сокращен до 10 процентов, ряд банков начинают предлагать ипотечные продукты без первоначального взноса.

Агентством по ипотечному жилищному кредитованию ставка рефинансирования ипотечных кредитов за истекший период снижена с 18 до 11,5 процента (это сегодня минимальная ставка), планируется дальнейшее снижение.

Развиваются программы ипотечного кредитования молодых семей.

Растут объемы выдачи кредитов в рамках проекта «Образование». С начала текущего года их объем по данному направлению увеличился, оценочно, с 16 до 700 млн. рублей.

Реализуя приоритетный национальный проект «Образование», банки предлагают кредиты на оплату дневного или заочного обучения в российских высших и средних специальных образовательных учреждениях.

При реализации правительством страны Концепции поддержки образовательного кредитования (предусматривающей гарантирование банкам возврата 10 процентов средств, взятых на учебу) объем кредитов увеличится.

Вместе с тем, быстрый рост кредитования, особенно потребительского, сопровождается значительным увеличением рисков, что во многом обусловлено недостаточным уровнем законодательной защиты кредиторов от недобросовестных заемщиков. Необходимо настойчивое продолжение работы по совершенствованию российского законодательства в направлении защиты прав кредиторов, взвешенная и конструктивная позиция банков по сохранению требовательности к заемщикам, к оценке их кредитоспособности.

В последние годы наблюдается более четкое позиционирование кредитных организаций на рынке банковских услуг: филиалы инорегиональных банков специализируются на обслуживании крупных клиентов, региональные банки доминируют в трудоемкой рознице, в работе с малым и средним бизнесом, частными лицами. Тем самым обеспечивается охват всех субъектов экономики территории.

При кредитовании филиалы инорегиональных банков используют, в основном, средства головных офисов. Объемы этих средств достигают 40 процентов ресурсов филиалов инорегиональных банков. Вместе с тем, спрогнозировать дальнейшую динамику роста участия в региональной экономике со стороны инорегиональных филиалов достаточно сложно. С учетом валютной либерализации, крупные предприятия области получают больше возможностей ведения трансграничных операций, кредитования в иностранных банках. Соответственно, филиалы могут исчерпать задачи присутствия на территории, либо изменить профиль активных операций, что приведет к дальнейшему переделу регионального рынка банковских услуг.

Развивается конкуренция между облигационными заимствованиями и банковским кредитованием. В целом по России в 2005 году темпы прироста рынка корпоративных облигаций в 2,7 раза опережали темпы прироста кредитного портфеля. Данные процессы продолжаются и в текущем году, все активнее в этом участвуют и предприятия нашей области. Данный процесс позитивно влияет на финансовое насыщение потребностей экономики при условии обеспечения ответственности и прозрачности деятельности корпораций.

Параллельно развиваются процессы объединения, укрупнения банковского бизнеса. К примеру, Уральского банка реконструкции и развития и Свердлсоцбанка. Если на начало 2002 года у нас было 28 региональных банков, то сейчас — 25. В связи с их сокращением усиливается концентрация банковской сети в экономически развитых районах области. На девять промышленных центров приходится 57 процентов общего количества пунктов банковского обслуживания, на долю 30 сельскохозяйственных районов - 16 процентов.

В этих условиях чрезвычайно важно принять меры по устойчивому развитию всех групп кредитных организаций, особенно региональных банков.

Первоочередные задачи — увеличение собственных средств, повышение эффективности деятельности собственников.

Кроме кредитной «подпитки» экономики существенна расчетная функция банков. Сегодня банковская система в современном технологическом режиме обеспечивает проведение безналичных платежей, обслуживание налично-денежного оборота.

Ежегодно совокупный платежный оборот (по счетам кредитных организаций) Свердловской области (наличный и безналичный) увеличивается на 30 процентов. Основной удельный вес (94 процента) приходится на безналичные расчеты. В последние годы через платежную систему области ежегодно проводится более 35 млн. платежей на общую сумму 6 трлн. рублей.

Одной из стратегических задач экономического развития региона является расширение возможностей осуществления безналичных расчетов населения с использованием банковских карт. Ее решение способствует легализации финансовых потоков, вовлечению сбережений граждан в развитие экономики территории.

Инфраструктура обслуживания платежных карт на Среднем Урале сегодня включает более пяти тысяч пунктов обслуживания, количество выпущенных банковских карт в области достигло 2,4 млн. единиц.

Свыше 70 процентов заработной платы свердловчан выплачивается с использованием банковских карт. Ежеквартальный объем данных операций превышает 30 млрд. рублей.

Увеличиваются безналичные расчеты населения, применяющего банковские карты. В 2005-м прирост по сравнению с предшествующим годом составил 41 процент. Нынче за 9 месяцев — еще на 60 процентов.

Достижение такой динамики во многом обусловлено совместными усилиями банковского сообщества и правительства области в ходе выполнения "Программы развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт, безналичных расчетов за жилищно-коммунальные услуги на территории Свердловской области на 2003-2007 годы".

По мнению начальника Главного управления Банка России по Свердловской области Сергея Сорвина, для сохранения высоких темпов развития экономики области нужен устойчивый банковский сектор, включающий в себя региональные банки и филиалы крупнейших кредитных учреждений страны. Количественные параметры экономики и банковского сектора имеют четкую взаимосвязь, а сохранение высокого уровня конкуренции на региональном рынке банковских услуг даст дополнительный импульс социально-экономическому росту.

Вместе с тем, имеются факторы, сдерживающие развитие банковского сектора, увеличение его вклада в социально-экономическое развитие территории. К данной категории докладчик отнёс отсутствие законодательной защиты прав кредиторов, недокапитализацию региональных банков, дефицит долгосрочных ресурсов, высокие вмененные издержки ведения банковского бизнеса.

С целью увеличения участия банковского сектора в социально-экономическом развитии региона, учитывая складывающуюся тенденцию и факторы, банковским сообществом подготовлен комплекс мер, предусмотренных в Основных направлениях развития банковского сектора Свердловской области на 2006-2008 годы.

Реализация мероприятий, предусмотренных Основными направлениями, позволит создать более благоприятные условия развития банковского сектора Свердловской области, обеспечить ежегодные темпы роста кредитной поддержки экономике области не менее 20 процентов, населения — 40 процентов.

* * *

С содокладом на Экономическом совете при губернаторе Свердловской области выступила председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова. Она сказала:

— Еще шесть лет назад мы рассмотрели на Экономическом совете при губернаторе Свердловской области первую концепцию развития банковской системы региона, созданную совместными усилиями банковского сообщества, областного правительства, главного управления Банка России. Это был первый программный документ не только на региональном, но и на федеральном уровне, в котором были обозначены перспективы развития банковской деятельности, выявлены проблемы, препятствующие динамичному развитию банков, определены пути их решения. Многие наши выводы и предложения были включены в совместный документ Банка России и Правительства РФ — Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации.

Динамика развития региональной банковской системы, озвученная в докладе Сергея Сорвина, яркое подтверждение тому, что совместные усилия банковского сообщества, региональных органов государственной власти и реального сектора экономики дают ощутимый результат роста экономического потенциала области и служат основой повышения уровня благосостояния населения. Опыт работы по координации действий государственных органов власти на Среднем Урале, банковского сообщества, главного управления Банка России по Свердловской области одобрены в апреле этого года XVIIсъездом ассоциации российских банков, рекомендованы для изучения и внедрения в других субъектах федерации.

Однако если на Среднем Урале сложные вопросы функционирования банковской системы мы решаем практически в рабочем порядке, во многом благодаря постоянно действующему совету по взаимодействию с кредитными организациями при областном правительстве. То на федеральном уровне многие проблемы, особенно в плоскости законодательного обеспечения банковской деятельности, решаются очень сложно, либо вообще не решаются на протяжении ряда лет. Поэтому, сегодня, центр тяжести в работе уральского банковского сообщества перенесен именно на «продавливание» этих проблем посредством федеральных банковских ассоциаций. Отчасти к решению задачи подключены и депутаты профильного комитета Госдумы РФ. Хотя этот ресурс мы по-прежнему используем не в полной мере.

Основная проблема, которую необходимо решать в первую очередь, касается защиты прав кредитора. Это не только банковская проблема — это проблема любого предприятия. Перед банками она стоит особенно остро. В последние годы наметилась негативная тенденция, при которой недобросовестный заемщик, используя «дыры» в законодательстве, любыми способами старался избежать взыскания кредита, под любыми предлогами затягивая исполнение решения суда, злоупотребляя правом на судебную защиту. И тому не мало примеров. В этом числе можно назвать ОАО «Екатеринбургский мясокомбинат», ОАО «Виншампанькомбинат», ОАО «Цветметпродукт». В таких ситуациях банки вынуждены создавать значительные резервы по ссудам, тем самым, снижая собственную прибыль, выплату налогов, ограничиваются возможности банков по кредитованию добросовестных заемщиков, растут процентные ставки по кредитам.

Еще в 2005 году на основе анализа реальных дел подготовлены и переданы в Госдуму РФ предложения о внесении изменений в законодательство России по защите и расширению прав залогодержателей при обращении взыскания на заложенное имущество. В частности, мы предлагали расширить права залогодержателя по вопросам внесудебной реализации заложенного имущества, детализировать сам порядок внесудебной реализации залога, ужесточить уголовную ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, расширить права судебных приставов при исполнении судебных актов в отношении должников.

Значительную угрозу для банков, кредитующих средний бизнес, представляют так называемые «рейдеры». Используя недостатки федерального законодательства, «рейдеры» захватывают стабильно работающие предприятие и путем манипуляций с его кредиторской задолженностью доводят предприятие до банкротства. В этом случае банки, даже, несмотря на наличие залогов, просто не могут получить свои деньги, так как заложенное имущество попадает в общую конкурсную массу. Неоднократно ставился вопрос о внесении изменений в федеральный закон «О банкротстве» - с тем, чтобы заложенное имущество в случае банкротства заемщика не включалось в конкурсную массу, а использовалось для погашения кредита, но реального движения в этом направлении так и нет.

Эти же проблемы возникают и при кредитовании физических лиц. Не побоюсь сказать, что потребительское кредитование — это новая отрасль народного хозяйства, эффект его воздействия на экономику — просто гигантский. Можно уверенно сказать — без потребительского кредитования ни американцы, ни европейцы в основной своей массе не достигли бы сегодняшнего уровня достатка. Кредитование физических лиц продолжает оставаться одним из наиболее развивающихся направлений размещения средств региональными банками. Только за девять месяцев этого года объем кредитов физическим лицам вырос на 60 процентов и составил 58 миллиардов рублей, а доля региональных банков в объеме потребительского кредитования составила 52,3 процента. Улучшение макроэкономической ситуации, снижение инфляции, рост конкуренции в банковской сфере, позволило банкам снизить процентные ставки по потребительским кредитам, увеличить сроки кредитования. Примерно 15 процентов совокупного товарооборота в Свердловской области обеспечивается за счет потребительских кредитов. Банки, действующие в регионе, активно внедряют новые технологии в потребительском кредитовании — кредитные карты, банкоматы с функцией приема денег, что позволяет повысить культуру и сократить время обслуживания этих кредитов.

Во многом успех наших банков на рынке потребительского кредитования связан большой работой, проводимой среди торговых предприятий Министерством торговли, питания и услуг Свердловской области, и личной позицией областного министра Веры Соловьевой. Вместе с областным Минторгом мы ведем большую работу по реализации программы развития безналичных расчетов населения, решение о создании которой в свое время было принято на Экономическом совете при Губернаторе Свердловской области.

Выполняя программу развития безналичных расчетов населения, мы решаем одновременно две задачи. Обеспечиваем цивилизованный доступ населения к ресурсам для потребительского кредитования и сокращаем налично-денежный оборот, который пока считается очень привлекателен для тех, у кого не в почете федеральный закон №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

К сожалению, сегодня в России развитие потребительского кредитования не имеет должной законодательной поддержки, поддержки со стороны органов государственной власти. Вследствие чего растет мошенничество при получении банковских кредитов, увеличивается доля просроченных кредитов. Да и как им не расти — уже более двух лет банковское сообщество на всех уровнях ставит вопрос о необходимости легального доступа банков к базе данных Министерству внутренних дел России по утерянным и поддельным паспортам, по лицам, находящимся в розыске. Такое сотрудничество будет выгодно не только банкам, но и МВД. Но правоохранительные органы так пока и не приблизились к решению этого вопроса. И эту ситуации можно проиллюстрировать свежим примером - в Свердловской области на днях задержали человека, находящегося в федеральном розыске, которому ничто не помешало обратиться в банк за кредитом.

Развитие автокредитования выдвинуло необходимость срочно решить вопрос о создании системы регистрации залогов движимого имущества (в первую очередь, автотранспорта) либо в ГАИ, либо в органах Росрегистрации.

Другая несуразица — Уголовным кодексом предусмотрена ответственность руководителя предприятия, предпринимателя без образования юритдического лица за предоставление в банк подложных документов о финансовом состоянии с целью получения кредита, а для физического лица нет такой ответственности. И люди несут поддельные справки о заработке, о наличии имущества, и получают кредиты — а потом выясняется, что отдавать их нечем, нет ни заработка, ни имущества.

Пришло время принять отдельный закон «О потребительском кредитовании», в котором будут описаны как права и обязанности заемщиков, так и права и обязанности банков. И это мнение всего банковского сообщества.

На будущий месяц запланировано проведение Государственного совета при Президенте Российской Федерации, посвященное роли банковской системы в реализации национальных проектов и социально-экономическом развитии регионов. Уже сейчас Уральский банковский союз принимает активное участие в его подготовке. Мы надеемся, что и Губернатор Свердловской области Эдуард Россель в ходе предстоящей высокой встречи поддержит наши предложения по укреплению защиты прав кредиторов. Без решения этого вопроса банки не смогут увеличить объем кредитования малого и среднего бизнеса, населения, да и внедрение в деятельность банков требований Базель IIпредставляется сомнительным.

* * *

С содокладом о развитии безналичных расчетов населения в рамках реализации программы развития безналичных расчетов населения с использованием банковских карт выступила министр торговли, питания и услуг Свердловской области Вера Соловьева:

Во исполнение решения Экономического совета, постановления правительства Свердловской области от 14.04.2004г. № 266-ПП Министерство торговли, питания и услуг Свердловской области проводит работу, - сказала она, - по внедрению в практику деятельности предприятий потребительского рынка безналичных расчетов с применением пластиковых банковских карт.

В целях формирования единой политики по развитию безналичных расчетов на потребительском рынке в Министерстве создана рабочая группа, разработан и ежегодно корректируется, с учетом текущих задач, план мероприятий по развитию безналичных расчетов населения.

С целью повышения безналичного оборота и увеличения количества торгово-сервисных предприятий на территории областиминистерство торговли, питания и услуг Свердловской области проводит работу по внедрению в практику деятельности предприятий потребительского рынка безналичных расчетов с применением пластиковых банковских карт.

Сегодня эта работа выполняется в городских округах: Серовский, Новоуральский, Асбестовский, Верхнесалдинский; городах Нижний Тагил, Екатеринбург, Каменск-Уральский.

Министерство активно взаимодействует с Главным управлением Банка России по Свердловской области. Определены единые подходы к оценке динамики показателей налично-денежного обращения, производится обмен информацией.

В числе наиболее активно работающих с министерством кредитных организаций: Сбербанк России, «УралТрансБанк», «Альфа-банк».

Среди важнейших направлений работы - продвижение услуг безналичных расчетов в объекты потребительского рынка.

Министерство торговли в 2006 году поставило перед областными сетями задачу о выравнивании уровня торгового обслуживания, в том числе в предоставлении покупателям возможности выбора безналичных форм расчетов не только в Екатеринбурге и крупных городах области, но в каждом объекте сети, расположенных на территории области.

Ряд сетей: Супермаркет «Кировский», «Купец», «Евросеть» принимают карты только в крупных городах, таких как Нижний Тагил, Каменск-Уральский, Первоуральск, Березовский.

С одинаковыми технологиями, как в Екатеринбурге, так и в области, работают «Кардинал», «Суперстрой», «Римэкс», «Мегамарт».

С 2005 года, система безналичных расчетов внедряется в торговых комплексах и торговых центрах. Проведены рабочие встречи по решению вопросов технической и технологической возможности установки оборудования для создания единого расчетного узла. Существует ряд причин, по которым внедрение этого проекта возможно не во всех торговых точках. Для решения проблемы решено установить терминалы в каждом объекте торгового центра.

В «Универбыте», «Покровском Пассаже», «Успенском», «Гринвиче», «Гермес-плазе» пластиковые карты принимают все точки торговых центров. В «Екатерининском», «Дирижабле», «Сити-центре» и ряде других торговых центров, банковские карты принимают от 70 до 90 процентов торговых точек.

Одна из проблем внедрения безналичных расчетов — степень подготовленности персонала. Поэтому в 2005 году, совместно с Уральским банковским союзом для образовательных учреждений области разработаны две обучающие программы, ориентированные, как на владельцев (инвесторов), управляющих и менеджеров среднего звена, так и продавцов, кассиров, администраторов организаций торговли и предприятий сферы услуг.

В мае 2006 годасовместно с Банком 24.ру организована и проведена учеба преподавателей учебных заведений Свердловской области основам эквайринга.

Еще одна важная задача при развитии безналичных расчетов — работа с населением.

Для ее решения министерство совместно с кредитными учреждениями ежегодно формирует реестр торгово-сервисных точек принимающих в оплату банковские карты, который публикуется в средствах массовой информации.

В 2005 году министерством торговли, совместно с «УралТрансБанком», подготовлена и выпущена брошюра «Пластиковая карта или кошелек». Брошюра распространялась среди покупателей крупных торговых сетей города Екатеринбурга по специально разработанной схеме. В конце 2006 года, начале 2007 года Министерство торговли планирует выпустить очередную брошюру для других городов области.

Таким образом, банковские карты в расчет за товары и услуги принимают в 24 муниципальных образованиях области. На 1 июля 2006 года услугу безналичных расчетов предоставляет 3327 торгово-сервисных точек. Из них в постоянном режиме через кассовые узлы работают с потребителями 2300 предприятий торговли, общественного питания, услуг, по сравнению с данными на начало реализации программы (2004 год) количество данных предприятий увеличилось в 2,4 раза.

Значительных результатов достигли городские округа: Верхнесалдинский, Новоуральский, Серовский, Первоуральск, Полевской.

Наиболее активно безналичные расчеты внедряли предприятия общественного питания и бытового обслуживания населения — за год их количество увеличилось в 1,5 раза, количество гостиниц — на 17 процентов, предприятий розничной торговли - на 5 процентов.

Пластиковые карты принимают сегодня к оплате не только в крупных магазинах, но и в ряде торговых павильонах на остановочных комплексах.

В Екатеринбургепластиковые банковские карты в расчет за товары и услуги принимают более 1000 предприятий потребительского рынка, по сравнению с прошлым годом количество предприятий увеличилось на 5 процентов.

В Каменске-Уральском безналичные расчеты за товары и услуги принимаются в 130 объектах, по сравнению с прошлым годом количество увеличилось на 7 процентов, в Нижнем Тагиле по сравнению с прошлым годом рост составил 34 процента — теперь пластиковые карты принимают в 112 объектах.

В Серовском городском округе оплатить товар банковской картой можно в 16 объектах, по сравнению с прошлым годом их количество увеличилось в 3,5 раза. Однако доля предприятий Серовского городского округа в общем количестве торгово-сервисных точек области немногим более 1 процента.

В 2006 году особое внимание уделяется созданию для населения области равных условий возможности покупки товаров в кредит. По оценке министерства, в2006 году на условиях потребительского кредитования население приобретает:

более 27 процентов бытовой техники

около 40 процентовлегковых автомобилей;

около 20 процентов мебели;

от 16 до 19 процентов компьютерной техники;

около 12 процентов строительных материалов.

Министр назвала в числе задач на предстоящий период — внедрение технологий потребительского кредитования в предприятиях потребительской кооперации в отдаленных муниципальных образованиях области.

За счет собственных оборотных средств, предприятиями потребительской кооперации за 9 месяцев 2006 года продано товаров на сумму 34 миллиона рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года темп роста составил 124 процента.

В июне текущего года в министерстве прошла деловая встреча с Уральским банковским союзом, кредитными учреждениями, предприятиями потребительского рынка. В ходе встречи определен порядок взаимодействия предприятий потребкооперации и кредитных учреждений в предоставлении кредитов населению на приобретение товаров и услуг в рабочих поселках и сельских населенных пунктах.

Приоритетные направления министерства на 2007 год:

в территориальном разрезе — расширение числа торгово-сервисных точек не только в крупных городах области, но и со средним числом проживающих;

— работа с крупными сетевыми структурами и торговыми центрами других городов области;

— повышение качества обслуживания населения с использованием пластиковых банковских карт. Содействие обучению персонала. Вопрос «У Вас есть пластиковая карт?» должен стать таким же рядовым, как вопрос «У Вас есть дисконтная карта?»;

— мы намерены активизировать работу с рядом кредитных учреждений.

Сдерживающими факторами развития безналичных расчетов является:

— нерешенность технических проблем: низкое качество каналов связи, неразвитость инфраструктуры данных каналов, высокая стоимость их содержания;

— недостаточная информированность держателей карт, и как следствие низкие обороты по картам в торговых предприятиях.

Широкое внедрение безналичных расчетов возможно только при консолидации усилий.

Министерство, подчеркнула министр В.Соловьёва, предлагает кредитным учреждениям сосредоточить в 2007 году усилия не просто на расширении числа установленных терминалов и банкоматов. Считаем главным вопросом информирование населения, в том числе разъяснительная работа о возможностях применения пластиковых карт непосредственно при переводе работников предприятий на безналичное обслуживание (зарплатные проекты).

Назрела необходимость публикации и бесплатного распространения единого реестра торгово-сервисных точек, принимающих пластиковые банковские карты.

Предлагаем вопрос информирования населения о преимуществах безналичных расчетов считать общей задачей на 2007 год.

* * *

Выступление председателя Уральского банка Сбербанка России Владимира Черкашина наглядно отразило ситуацию, сложившуюся на сегодня в одной из самых разветвленных банковских структур. Банковская организация, созданная некогда для обслуживания населения, по-прежнему остается лидером этого вида финансовой деятельности. В тоже время Сбербанк России активно действует во всех секторах экономики, обслуживая как ведущие промышленные предприятия, так и индивидуальных предпринимателей. В работе используются самые разнообразные варианты кредитных операций. В этом году только инвестиционных кредитов в общей совокупности было выдано на сумму более 11 миллиардов рублей.

Владимир Черкашин обратил внимание участников совета на то, что сегодня органам государственной власти необходимо активнее вовлекать банки в участие в финансировании региональных программ в рамках реализации приоритетных национальных проектов. Прежде всего, это касается различных форм кредитования жилищного строительства, приобретения жилья населением и развития агропромышленного комплекса.

* * *

Председатель правления банка «Северная Казна» Андрей Волчик в своем выступлении остановился на проблемах, с которыми сталкиваются банки при потребительском кредитовании. Это поддельные справки о доходах физических лиц, высокая загрузка сотрудников банка, осуществляющих сделки с недвижимостью, а также длительная процедура взыскания задолженности неплательщиков.

По мнению Андрея Волчика, эти вопросы должны быть решены на законодательном уровне.

* * *

Президент Уральского банка реконструкции и развития Сергей Дымшаков рассказал участникам Экономического совета при губернаторе Свердловской области об основных итогах деятельности банка в текущем году. Как известно, основным приоритетным направлением «УБРиР» всегда было кредитование юридических лиц, и в первую очередь, предприятий малого и среднего бизнеса. На сегодня более половины всех операций банка — это инвестиционные кредиты, которых в этом году выдано на сумму более 16 миллиардов рублей.

Сергей Дымшаков обратился к губернатору Свердловской области с просьбой в ходе предстоящего Госсовета при Президенте РФ уделить особое внимание участию государства в поддержке банковского сообщества в части кредитования малых предприятий. Разговор шел, в частности, о высоких рисках банков, инвестирующих деньги в этот экономический сектор, и о необходимости более интенсивного развития государственных фондов поддержки малого предпринимательства, наделении государственных учреждений более значительными правовыми возможностями.

* * *

Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования за 9 месяцев текущего года выдало 2400 кредитов на сумму более чем 2,5 миллиарда рублей. Это в 5,6 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Об этом участникам заседания рассказал директор агентства Александр Комаров.

Сегодня в системе ипотечного кредитования в Свердловской области работают 11 банков, получить кредит на покупку квартиры имеют возможность жители 20 городов региона.

Александр Комаров отметил: агентство и дальше планирует привлекать в ипотеку новые банки и расширять свою географию. Сегодня САИЖК находится на 5 позиции в общероссийском рейтинге 78 региональных операторов.

* * *

Тему ипотечного кредитования вынес на обсуждение председатель совета директоров ОАО «СКБ-банк» Михаил Ходоровский. Банк уже прочно занял эту стратегическую нишу. Только в этом году было выдано кредитов на покупку жилья на сумму 2,3 миллиарда рублей. Сегодня «СКБ-банк» входит в число 10 лучших ипотечных банков России. Михаил Ходоровский напомнил собравшимся, что в ипотеке пройден большой путь — существенно снизились процентные ставки по кредитам, увеличилась сумма выдачи и время выплаты денег и многое другое. Однако и сегодня ипотечное кредитование доступно лишь 10 процентам жителей страны, а нуждаются в улучшении жилищных условий — более 60 процентов людей. Михаил Ходоровский убежден, что решение вопроса возможно лишь в совместной работе государства и банковского сообщества. К примеру, по мнению банкира, ситуацию можно было бы улучшить, введя льготные банковские кредиты для бюджетников и малоимущих, но для этого необходимо строить социальное жилье и привлекать к строительству финансовые организации.

* * *

Президент банка «Екатеринбург» Михаил Ситников в своем выступлении раскрыл основные приоритеты развития муниципального банка областного центра и выявил проблемы, свойственные сегодня взаимоотношениям частных и государственных (муниципальных) организаций с банковским сообществом. Особое внимание Михаил Ситников уделил вопросу выдачи кредитов на оплату образования. Здесь до сих пор не существует прописанных на государственной уровне правовых и организационных основ деятельности. В результате сегодня каждый банк в этом вопросе действует по собственному усмотрению, не редко ошибаясь и подводя коллег и собственных клиентов. В качестве второй проблемы Михаил Ситников обозначил фактический запрет организациям государственной либо муниципальной формы собственности на пользование кредитами коммерческих организаций. Как считает Михаил Ситников, загнав бюджетные учреждения в столь не выгодные рамки, мы тем самым ставим их в положение заведомо менее конкурентное по сравнению с коммерческими учреждениями того же профиля. Решение вопроса президент банка видит в том, чтобы на государственной уровне в рамках реализации приоритетных национальных проектов отказаться от подобных ограничений муниципальных учреждений.

* * *

Первый заместитель председателя правительства — министр экономики и труда Галина Ковалева поблагодарила банковское сообщество за разработку и реализацию программы развития банковского сектора на 2002-2005 годы и предложила одобрить основные направления аналогичного документа на 2006-2008 годы.

Областной вице-премьер предложила в первом квартале 2007 года посвятить одно из заседаний Экономического совета вопросу развития ипотечного кредитования и реализации национального проекта «Доступное жилье — гражданам России».

* * *

Подводя итог обсуждения, Эдуард Россель отметил: банковская сфера в Свердловской области достаточно развита. Без нее экономике региона не удалось бы достичь столь значимых результатов.

Тем не менее, перед банковским сообществом сейчас стоит ряд задач, требующих своевременного решения. Одна из них — укрупнение банков. По мнению губернатора, это неизбежная необходимость: объединив уставные капиталы можно браться за реализацию более масштабных проектов. Если банковское сообщество упустит этот момент развития экономики, место ныне существующих банков могут занять более крупные.

В качестве примера приложения усилий Эдуард Россель привел энергетику. В эту сферу только в ближайшие 4 года требуется инвестировать около 230 миллиардов рублей.

Губернатор отметил: приток инвестиций в экономику региона постоянно растет. В следующем году объем внутренних инвестиций составит около 150 миллиардов рублей, в 2009-м — уже 200 миллиардов. Увеличивается и приток иностранного капитала на Средний Урал.

Эдуард Россель поддержал предложение Галины Ковалевой рассмотреть вопрос об ипотечном жилищном кредитовании на одном из заседаний Экономического совета. По его мнению, необходимо проработать вопрос - как сделать кредиты более доступными для широких слоев населения. Сегодня, чтобы взять кредит на покупку небольшой двухкомнатной квартиры, семья должна иметь ежемесячный доход не менее 30 тысяч рублей.

Кроме того, губернатор считает, что электронные пластиковые карты необходимо сделать в Свердловской области массовым явлением. «За последние годы мы достигли в этой сфере многого, но по сравнению с европейскими странами пока находимся в «каменном веке», - отметил Эдуард Россель.

Глава региона предложил банковскому сообществу продумать: какие услуги, помимо коммунальных можно оплачивать с помощью пластиковых карт и как сделать систему электронных платежей более доступной для населения.

Эдуард Россель считает: внедрение пластиковых карт поможет значительно сократить выдачу зарплат «в конвертах». Ежегодно за счет серых «зарплатных» схем Свердловская область теряет около 9 миллиардов рублей.

* * *

В целях обеспечения дальнейшего устойчивого и эффективного развития банковского сектора Свердловской области, Экономический совет при Губернаторе Свердловской области принял специальное решение, в котором Уральскому банковскому союзу, кредитным организациям, Главному управлению Банка России по Свердловской области при реализации «Основных направлений развития банковского сектора Свердловской области на 2006-2008 годы», в частности, рекомендовано сосредоточить внимание на повышении устойчивости банковского сектора, расширении объемов банковских услуг, дальнейшем наращивании капиталов региональных банков, повышении их роли в реализации приоритетных национальных проектов на территории Свердловской области.


  
  

Ссылка на сайт Эдуарда Росселя при использовании материалов обязательна